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Segundo dados publicados hoje pelo Banco de Portugal (BdP), “aproximadamente dois ter\u00e7os (62%) do cr\u00e9dito concedido ao abrigo deste regime foram contratados por dois mutu\u00e1rios”. J\u00e1 no caso dos mutu\u00e1rios eleg\u00edveis e que n\u00e3o utilizaram a garantia do Estado, esse registro se inverte, com mais cr\u00e9dito (52%) contratado por apenas uma pessoa. O rendimento m\u00e9dio l\u00edquido por mutu\u00e1rio tamb\u00e9m \u00e9 menor no caso do cr\u00e9dito contratado por duas pessoas, tanto no caso da garantia do Estado (1.412 euros), quanto nos demais mutu\u00e1rios eleg\u00edveis (1.687 euros), ainda que nestes seja maior. O mesmo \u00e9 visto no caso de quem compra uma casa sozinho. No ano passado, quem recorreu \u00e0 banca para comprar uma casa usando a garantia p\u00fablica recebia, em m\u00e9dia, R$ 2.071, enquanto os contratantes que evitaram esse mecanismo tinham rendimentos de R$ 2.200. No ano passado, a m\u00e9dia de idade de quem comprou casa sozinho foi de 30 anos, enquanto a idade m\u00e9dia de quem contratou cr\u00e9dito em conjunto foi de 31 anos, sem diferen\u00e7a entre os casos sob e fora da garantia do Estado. Os mutu\u00e1rios que recorreram \u00e0 garantia p\u00fablica tamb\u00e9m t\u00eam uma taxa de esfor\u00e7o maior do que os compradores eleg\u00edveis que n\u00e3o recorreram a esse mecanismo. Esse indicador, calculado por meio da rela\u00e7\u00e3o entre o valor total das presta\u00e7\u00f5es mensais dos empr\u00e9stimos do cliente e sua renda mensal l\u00edquida (rela\u00e7\u00e3o DSTI, de ‘debt service-to-income’), mais choque, foi de 42,8% para quem comprou casa sozinho usando garantia p\u00fablica e de 39,0% para quem fez em conjunto. J\u00e1 entre quem n\u00e3o usou esse mecanismo, esse \u00edndice foi de 40,0% para mutu\u00e1rios \u00fanicos e 33,1% para contratos feitos com dois mutu\u00e1rios. A recomenda\u00e7\u00e3o macroprudencial registra que o valor m\u00e1ximo desse \u00edndice deve ser de 50%. Em termos de maturidade, o prazo m\u00e9dio contratado por pessoas f\u00edsicas foi de 36,1 anos nos empr\u00e9stimos com garantia e 36,7 anos por quem escolheu n\u00e3o optar por esse sistema. J\u00e1 em casais, a maturidade foi maior na contrata\u00e7\u00e3o com garantia p\u00fablica, ficando em 36,9 anos, contra 36,4 anos. Quanto ao r\u00e1cio ‘loan-to-value’, LTV, que resulta da rela\u00e7\u00e3o entre o montante total de cr\u00e9dito por um im\u00f3vel e o m\u00ednimo entre o valor de avalia\u00e7\u00e3o ou o pre\u00e7o de aquisi\u00e7\u00e3o, este foi de 99% nos contratos sob garantia p\u00fablica, tanto para mutu\u00e1rios \u00fanicos, como conjuntos. No caso dos mutu\u00e1rios eleg\u00edveis sem garantia do Estado, houve um peso maior do cr\u00e9dito no valor da aquisi\u00e7\u00e3o entre casais (83%), do que entre indiv\u00edduos (80%). A garantia p\u00fablica para o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio para jovens de at\u00e9 35 anos (inclusive) vale para contratos assinados at\u00e9 o fim de 2026 e permite que o Estado garanta, como fiador, at\u00e9 15% do valor da transa\u00e7\u00e3o. Com a entrada em vigor da garantia p\u00fablica, aumentou a representatividade de mutu\u00e1rios com at\u00e9 35 anos no cr\u00e9dito para casa pr\u00f3pria permanente, que subiu de perto de 40% em 2024 para 54% no ano passado. Em 2025, os cr\u00e9ditos concedidos sob garantia representaram 15% do total de novos contratos e 19,8% do montante de novos cr\u00e9ditos concedidos. Em m\u00e9dia, cada novo contrato de cr\u00e9dito para compra de casa pr\u00f3pria permanente pelos mutu\u00e1rios que o fizeram usando essa garantia foi de R$ 207 mil, contra R$ 174 mil no caso de contratos sem esse mecanismo. Em m\u00e9dia, o valor contratado foi de R$ 183 mil. O Governo definiu o valor m\u00e1ximo da garantia p\u00fablica em 1.200 milh\u00f5es de euros, sendo distribu\u00edda uma quota a cada banco, mas abriu a possibilidade de esse valor ser refor\u00e7ado se os bancos o esgotarem e se pedirem esse refor\u00e7o – algo que tem vindo a verificar-se, tendo fechado o ano com uma dota\u00e7\u00e3o m\u00e1xima de 1.550 milh\u00f5es de euros. Desse montante total, foram utilizados 58,8%. Pode se beneficiar dessa garantia no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio quem tem entre 18 e 35 anos de idade (inclusive) e que est\u00e1 comprando a primeira casa pr\u00f3pria permanente cujo valor n\u00e3o ultrapasse 450 mil euros. Os benefici\u00e1rios n\u00e3o podem ser propriet\u00e1rios de pr\u00e9dio urbano ou fra\u00e7\u00e3o de pr\u00e9dio urbano e n\u00e3o podem ter rendimentos superiores aos do oitavo escal\u00e3o do IRS (cerca de 81 mil euros de rendimento anual tribut\u00e1vel). Leia Tamb\u00e9m: Depois de Nel, h\u00e1 novos jovens batendo na porta de Rui Borges no Sporting<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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