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Assinala-se, esta sexta-feira, dia 31 de outubro, o Dia Mundial da Poupan\u00e7a, que foi “institu\u00eddo em 1924, para incentivar as pessoas a poupar, sobretudo depois das dificuldades econ\u00f3micas da Primeira Guerra Mundial”, explica a DECO PROteste Investe. A taxa de poupan\u00e7a das fam\u00edlias na zona euro avan\u00e7ou para 15,5% no segundo trimestre deste ano, mais 0,1 pontos percentuais do que no mesmo per\u00edodo de 2024, enquanto a taxa de investimento desceu ligeiramente para 9%, segundo os dados mais recentes do Eurostat. Nesta senda, o ‘bra\u00e7o’ financeiro da DECO PROteste reuniu 10 conselhos pr\u00e1ticos para “criar poupan\u00e7a, evitar d\u00edvidas e fazer crescer as suas aplica\u00e7\u00f5es”. Fique a par: 1. Elabore um or\u00e7amento mensal, com receitas e despesas “Elaborar um or\u00e7amento familiar \u00e9 fundamental para bem gerir o dinheiro. S\u00f3 assim tem no\u00e7\u00e3o do peso de despesas n\u00e3o essenciais, como jogos da sorte, nos quais se aposta semanalmente, ou o pequeno almo\u00e7o tomado diariamente fora de casa. Pequenos h\u00e1bitos que pode cortar, para aumentar a poupan\u00e7a. Se somar todas essas despesas e aplicar, por exemplo, 140 euros mensais durante 10 anos a uma taxa de 5%, acumular\u00e1 quase 22 mil euros!” 2. Elimine d\u00edvidas de curto prazo “Os cr\u00e9ditos podem abalar qualquer or\u00e7amento. A taxa de esfor\u00e7o de um agregado familiar n\u00e3o deve superar 35 por cento. Esta taxa traduz, em percentagem, o rendimento destinado ao pagamento das presta\u00e7\u00f5es em d\u00edvida. H\u00e1 quem contrate cr\u00e9ditos para pagar outros cr\u00e9ditos, mas quando se chega a esse ponto de sobre endividamento, dificilmente se consegue gerar poupan\u00e7a e riqueza. Por isso, pense bem antes de adquirir algo a cr\u00e9dito.” 3. Crie um fundo de emerg\u00eancia “Antecipar imprevistos \u00e9 uma forma de planear o futuro e acautelar as finan\u00e7as. Conservar um montante de lado tem a vantagem de n\u00e3o o fazer mexer noutras poupan\u00e7as, que est\u00e3o destinadas a outros fins e aplicadas com um horizonte temporal diferente. Reserve entre quatro e seis sal\u00e1rios e aplique uma parte em Certificados de Aforro e o restante em dep\u00f3sitos de curto prazo (at\u00e9 1 ano), de prefer\u00eancia com as melhores taxas do mercado. N\u00e3o aplique em produtos sem capital garantido ou dep\u00f3sitos n\u00e3o mobiliz\u00e1veis.” 4. Escolha produtos de curto prazo que rendam acima da infla\u00e7\u00e3o “Se as poupan\u00e7as n\u00e3o valorizarem tanto ou mais do que a infla\u00e7\u00e3o, o valor do seu dinheiro ir\u00e1, ano ap\u00f3s ano, degradar se. Ou seja, o que receber de juros do banco n\u00e3o ser\u00e1 suficiente para fazer face \u00e0 subida do pre\u00e7o dos produtos que compra. O Banco de Portugal prev\u00ea uma infla\u00e7\u00e3o de 1,8%, para 2026, o que significa que ter\u00e1 de procurar aplica\u00e7\u00f5es financeiras com rendimento acima de 1,8% l\u00edquidos, ou seja, 2,5% brutos. Se as houver, n\u00e3o se esque\u00e7a de contabilizar as comiss\u00f5es que a institui\u00e7\u00e3o cobrar.” 5. Subscreva um PPR o mais cedo poss\u00edvel “A esperan\u00e7a de vida aos 65 anos \u00e9, atualmente, de 20 anos, o que significa que poder\u00e1 usufruir de mais anos de reforma. A Comiss\u00e3o Europeia prev\u00ea, no entanto, perdas de 60% de rendimento na pens\u00e3o de velhice a partir da d\u00e9cada de 50. Raz\u00e3o pela qual criar uma poupan\u00e7a de longo prazo o mais cedo poss\u00edvel \u00e9 essencial. Uma das grandes vantagens de subscrever um PPR \u00e9 o efeito de capitaliza\u00e7\u00e3o que serve de fermento \u00e0 poupan\u00e7a, permitindo ter um complemento de reforma mais generoso. Por exemplo, se come\u00e7ar um PPR aos 27 anos, e aplicar 50 euros mensalmente durante 40 anos, estar\u00e1 a colocar de parte 24 mil euros. Se este PPR render anualmente 5%, consegue mais de 74 mil euros.” 6. Aproveite o benef\u00edcio m\u00e1ximo dos PPR “Al\u00e9m de permitirem criar uma poupan\u00e7a a partir de pequenos montantes mensais, os PPR t\u00eam dois tipos de benef\u00edcios fiscais, que os tornam ainda muito interessantes. H\u00e1 o chamado benef\u00edcio \u00e0 entrada, de acordo com o qual 20% das entregas l\u00edquidas, ap\u00f3s deduzidos os custos de subscri\u00e7\u00e3o, podem ser deduzidas, anualmente, ao imposto a pagar em sede de IRS \u2013 os montantes variam entre 300 e 400 euros, consoante a idade. E h\u00e1 o benef\u00edcio \u00e0 sa\u00edda, no momento do resgate do PPR. Quando s\u00e3o respeitadas as condi\u00e7\u00f5es de reembolso estipuladas na lei, beneficia de uma taxa de imposto sobre o rendimento de apenas 8%, bem mais baixo do que os 28% aplicados na maior parte dos produtos de poupan\u00e7a e investimento.” 7. Diversifique as poupan\u00e7as por diferentes produtos “A diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 uma das regras mais importantes para o investidor. N\u00e3o aplique todo o seu dinheiro num \u00fanico instrumento financeiro. A raz\u00e3o \u00e9 simples: se o desempenho dessa aplica\u00e7\u00e3o n\u00e3o correr bem, todo o seu patrim\u00f3nio \u00e9 afetado. Para ser bem-sucedido na reparti\u00e7\u00e3o das poupan\u00e7as por diferentes ativos financeiros, deve ter em conta v\u00e1rios n\u00edveis de risco, diferentes horizontes temporais e mercados. Al\u00e9m de dep\u00f3sitos a prazo, opte, por exemplo, por Certificados de Aforro ou do Tesouro, Obriga\u00e7\u00f5es, fundos de investimento ou ETF e, eventualmente, a\u00e7\u00f5es. Claro que a diversifica\u00e7\u00e3o exige mais tempo no acompanhamento do patrim\u00f3nio. Por\u00e9m, esse esfor\u00e7o \u00e9 compensado pela redu\u00e7\u00e3o do risco da sua carteira.” 8. Com mais de 100 mil euros em dep\u00f3sitos, aumente o n\u00famero de titulares da conta “O conceito de diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 tamb\u00e9m importante nos produtos tradicionalmente seguros, como dep\u00f3sitos a prazo, caso o banco entre em fal\u00eancia, como aconteceu com alguns bancos nacionais nas \u00faltimas d\u00e9cadas. \u00c9 um cen\u00e1rio pouco frequente, mas pode acontecer. Para proteger os depositantes, existe o Fundo de Garantia de Dep\u00f3sitos. Todavia, s\u00f3 assegura 100 mil euros a cada titular de conta banc\u00e1ria. Por essa raz\u00e3o, se tiver um montante superior, \u00e9 aconselh\u00e1vel adicionar titulares na conta ou espalhar esse valor por diferentes dep\u00f3sitos.” 9. N\u00e3o invista em produtos complexos “O setor financeiro tem vindo, nos \u00faltimos anos, a disponibilizar aos clientes produtos de investimento cada vez mais sofisticados. \u00c9 o caso dos produtos estruturados, como dep\u00f3sitos a prazo com rendimento que depende do desempenho de um conjunto de a\u00e7\u00f5es. Se n\u00e3o compreende um investimento ou o neg\u00f3cio por tr\u00e1s dele, \u00e9 melhor n\u00e3o investir. Pode gerar ansiedade e perdas financeiras. \u00c9 crucial estudar e pesquisar antes de investir, usando fontes oficiais, analisar as fichas informativas dos produtos e aconselhar se com quem realmente entende.” 10. Cuidado com os conselhos dos influenciadores digitais “Seguir conselhos de amigos ou fontes menos isentas \u00e9 umas das causas de muitos dissabores financeiros. Os influenciadores digitais que, hoje, inundam as redes sociais de recomenda\u00e7\u00f5es e promovem produtos, sem serem especialistas, s\u00e3o um perigo, sobretudo para as novas gera\u00e7\u00f5es, seduzidas por promessas de ganhos f\u00e1ceis e r\u00e1pidos.” Leia Tamb\u00e9m: Taxa de poupan\u00e7a das fam\u00edlias do euro avan\u00e7a para 15,5%<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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