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advertisemen tPara a maioria das pessoas, d\u00edvidas s\u00e3o sin\u00f3nimo de dificuldades. E a verdade \u00e9 que o sobreendividamento \u00e9 um problema grave. Mas a verdade \u00e9 que existem d\u00edvidas boas e o recurso ao financiamento pode ser uma decis\u00e3o muito acertada, em algumas circunst\u00e2ncias. Algumas d\u00edvidas ajudam a avan\u00e7ar e a criar valor. Outras atrasam objectivos, causam preocupa\u00e7\u00e3o e limitam a liberdade financeira. Veja o que separa as d\u00edvidas boas e as d\u00edvidas m\u00e1s, com recurso a alguns exemplos pr\u00e1ticos. Cria\u00e7\u00e3o de valor Uma d\u00edvida tende a ser boa quando financia algo que valoriza ao longo do tempo ou gera rendimento. Exemplos t\u00edpicos de uma d\u00edvida com potencial para criar valor s\u00e3o uma casa para habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria com presta\u00e7\u00e3o sustent\u00e1vel, uma forma\u00e7\u00e3o que aumenta a empregabilidade e o sal\u00e1rio ou um equipamento que faz crescer a produtividade de um pequeno neg\u00f3cio. No p\u00f3lo oposto est\u00e1 o cr\u00e9dito utilizado para comprar ‘gadgets’, f\u00e9rias ou outros bens que desvalorizam rapidamente. Aqui, estamos perante financiamento de consumo e n\u00e3o investimento. Este primeiro filtro \u00e9 qualitativo, mas evita muitos erros. Pergunte sempre: \u201cIsto cria valor palp\u00e1vel e duradouro?\u201d Horizonte temporal O prazo do cr\u00e9dito deve ser coerente com a \u201cvida \u00fatil\u201d do que est\u00e1 a financiar. Em princ\u00edpio, financiar um telem\u00f3vel a 48 meses \u00e9 m\u00e1 ideia \u2013 a n\u00e3o ser que seja uma ferramenta de trabalho indispens\u00e1vel que n\u00e3o possa pagar a pronto. J\u00e1 financiar uma casa a 30 anos pode ser bastante racional \u2013 mesmo sabendo que vai pagar um valor muito significativo em juros \u2013 desde que o custo total e os riscos estejam controlados. Sustentabilidade no or\u00e7amento Por muito boas que sejam as condi\u00e7\u00f5es de um cr\u00e9dito, o financiamento pode ser m\u00e1 ideia se n\u00e3o couber no seu or\u00e7amento. A principal forma de perceber se tem capacidade para pagar o empr\u00e9stimo \u00e9 atrav\u00e9s da taxa de esfor\u00e7o, ou seja, a percentagem do seu rendimento l\u00edquido que vai para o pagamento de todas as presta\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. N\u00e3o \u00e9 aconselh\u00e1vel que seja superior a 30% \u2013 e quanto mais baixa for, melhor, porque conv\u00e9m manter margem para imprevistos e para poupan\u00e7a regular. Condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito Mesmo que um empr\u00e9stimo se destine \u00e0 cria\u00e7\u00e3o de valor, s\u00f3 ser\u00e1 verdadeiramente uma d\u00edvida boa se o cr\u00e9dito tiver condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis \u200b\u200bem rela\u00e7\u00e3o ao que \u00e9 praticado no mercado. Fonte: Doutor Finan\u00e7as <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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