Quanto posso pedir de crédito habitação? Descubra valor

Se está está a pensar comprar casa, mas não sabe quanto pode pedir ao banco, o Poupança no Minuto explica, neste artigo, como os bancos fazem essa análise, quais os critérios mais importantes e de que forma pode calcular o valor que tem disponível para financiamento no seu caso. 
Como os bancos calculam o valor do crédito habitação
Antes de aprovarem o financiamento, os bancos analisam vários critérios para avaliar o risco e a sua capacidade de pagamento.
1. Rendimento mensal líquido
O rendimento líquido é a base da análise. Quanto maior for, maior poderá ser o valor de crédito.
2. Situação profissional
Ter estabilidade profissional — como contrato sem termo — aumenta as probabilidades de aprovação e pode melhorar as condições.
3. Taxa de esforço 
A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento destinada a créditos. Idealmente, não deve ultrapassar os 30% a 35%.
(Prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100
Se quiser calcular automaticamente a sua taxa de esforço, pode fazer uma simulação. 
4. Tipo de imóvel e localização
O imóvel também influencia a decisão do banco. Casas com maior valor de mercado e boa localização tendem a facilitar a aprovação.
Como calcular quanto pode pedir de crédito habitação
Com base na taxa de esforço, pode estimar a prestação máxima recomendada — e, a partir daí, perceber o montante total de crédito possível.
Exemplos práticosRendimento de 1.200 € → prestação máxima: cerca de 420 €Rendimento de 2.000 € → prestação máxima: cerca de 700 €
Se quiser transformar estes valores no montante total de crédito para o seu caso, simule aqui.
Simular crédito habitação: porque faz toda a diferença
Uma simulação permite perceber o impacto de vários fatores:

Prazo do crédito
Taxa de juro
Montante financiado

Pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença na prestação mensal e no custo total.
Crédito com um ou dois titulares: qual a diferença?
Ao incluir um segundo titular, os rendimentos são somados, o que pode:

Aumentar o valor aprovado
Reduzir a taxa de esforço
Melhorar condições do crédito

Outros fatores que influenciam o valor aprovado
1. Idade e prazo
Os bancos limitam o crédito geralmente até aos 75 anos no final do contrato.
2. Entrada inicial
O financiamento costuma ir até 90% do valor do imóvel. Uma entrada maior reduz o risco e melhora a aprovação.
3. Histórico de crédito
Um bom histórico aumenta a confiança do banco e pode garantir melhores condições.
Todos estes fatores são considerados numa análise completa. Se quiser saber o seu caso, simule aqui. 
O que fazer se o valor aprovado for mais baixo do que precisa?
Se o banco aprovar menos do que esperava, pode:

Comparar propostas entre bancos
Reduzir outros créditos
Incluir um segundo titular
Aumentar a entrada inicial
Ajustar o valor do imóvel

Descubra quanto pode pedir (e poupar) no seu crédito habitação
Saber quanto pode pedir é apenas o primeiro passo — o mais importante é garantir as melhores condições possíveis. O Poupança no Minuto analisa o seu caso gratuitamente, compara propostas de vários bancos e ajuda a encontrar a solução mais ajustada ao seu orçamento. 
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