como fazer investimentos consideráveis ​​e adequados às circunstâncias

Progressão lógica

David Prosser explica por que e como fazer escolhas de investimento consideradas e circunstancialmente adequadas.

na verdade, é apenas bom senso - se você está investindo por um motivo específico, é lógico escolher os ativos que você possui com base no fato de eles serem adequados para essa necessidade. Todos nós devemos pelo menos estar aplicando os princípios básicos desta abordagem ao nosso próprio planejamento financeiro.

Concentre-se em seus objetivos

O que isso significa na prática é que você precisa escolher economias e investimentos com base nas metas que espera alcançar - em vez de, como é frequentemente o caso, com base em qual mercado se espera que seja aquecido nos próximos meses, ou qual gestor de fundo parece melhor colocado para postar retornos estelares.

Isso não quer dizer que não haja espaço para decisões de investimento com base em suas opiniões sobre os mercados, gestores de fundos e outros fatores que podem ter um impacto no desempenho; mas essas devem ser considerações secundárias.

Pense nisso desta forma: suas necessidades financeiras, a duração de seus investimentos e sua atitude em relação ao risco fornecerão uma estrutura básica para sua carteira - quanto você deve manter em ações, digamos, versus títulos de renda fixa ou outros tipos de de ativos. Você pode então começar a preencher a estrutura fazendo escolhas sobre como você consegue essa alocação de ativos.

Na verdade, embora todos nós fiquemos presos à questão de saber se um determinado fundo está se saindo melhor do que outro, a escolha final dos títulos do portfólio é muito menos importante do que fazer a alocação correta de ativos. A pesquisa acadêmica sugere que até 50 por cento do desempenho de seu portfólio dependerá da alocação de ativos, um fator muito mais significativo do que a seleção de títulos individuais ou o timing do mercado.

O fundo certo para a ocasião

Além disso, o que você está procurando é um desempenho que atenda às suas necessidades financeiras específicas. Se você precisar, digamos, de uma renda consistente nos próximos cinco anos para ajudar a pagar as taxas escolares, não há muito sentido em investir em um fundo que não paga nenhuma receita e gera retornos altamente voláteis - mesmo se esse fundo tiver um lucro enorme em 10 anos.

Da mesma forma, se você tem 35 anos agora e está colocando dinheiro em fundos que planeja usar para gerar uma renda de aposentadoria em 30 anos, parece tolice se preocupar com, digamos, uma sequência de retornos negativos de seis meses.

O investimento de sucesso, em outras palavras, não é uma disciplina absoluta - quando você escolhe produtos de poupança e investimento, você não está procurando o maior lucro possível, embora pareça contra-intuitivo, mas o perfil de retorno perfeito para suas necessidades individuais. Assim como os investidores profissionais, você precisa de ativos adequados às suas responsabilidades.

Com o tempo, é claro, suas necessidades podem mudar ou você pode descobrir que suas escolhas iniciais não estão entregando o que você esperava. Mantenha seus investimentos sob revisão com base nisso.

Teoria em prática

Como, então, economizar e investir de acordo com essas ideias na prática. Bem, o setor das sociedades de investimento tem muito a oferecer, com uma gama de fundos diferentes e perfis muito diferentes. O setor tem uma boa história para contar sobre receitas, porque as empresas de investimento podem reter alguns dividendos em anos bons para pagar em tempos de crise. Seu histórico de crescimento também é impressionante, superando, em média, fundos abertos comparáveis ​​em períodos mais longos.