Bancos passam a ter de comunicar vendas de créditos ao Banco

O Banco de Portugal publicou hoje a instrução nº 1/2026, que regulamenta o funcionamento da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) e entra em vigor nesta quarta-feira. Segundo a instrução, “fica instituído o dever de comunicação à CRC, pelas instituições e gestores de crédito, dos créditos objeto de cessão e dos elementos de informação relativos a esses créditos previstos na legislação e nos regulamentos aplicáveis”. Essa informação permitirá ao Banco de Portugal monitorar os empréstimos que são objeto de cessão – termo técnico usado para designar a venda pelos bancos de créditos (em geral inadimplentes) a empresas. O Banco de Portugal vem ampliando seus poderes no caso das cessões de crédito, seguindo uma diretiva europeia que Portugal transpôs no ano passado (já com quase dois anos de atraso). Com o novo regime aplicado a essas vendas, que entrou em vigor no final de 2025, o Banco de Portugal passou a ter poderes de supervisão e sancionatórios na venda de um crédito a uma empresa fora de seu perímetro de supervisão. Ele passou a ter competência para fazer vistorias, receber e avaliar reclamações de clientes e abrir processos de infração e ainda emitir multas caso haja descumprimento. O Banco de Portugal também passa a receber regularmente dados sobre os créditos vendidos, como ordena a instrução publicada hoje. Até agora um crédito vendido deixava de constar na base de dados Central de Responsabilidades de Créditos. Nos últimos anos, especialmente desde 2017, grandes carteiras de crédito têm sido vendidas pelos bancos (especialmente crédito imobiliário) com o objetivo de melhorar seus balanços. Vários clientes reclamaram que os bancos venderam seus empréstimos sem permitir que eles exercessem o chamado “direito de retomada” do contrato (saldar a dívida em atraso, pagar os juros e retornar ao pagamento das parcelas). Em dois acórdãos semelhantes, um de outubro de 2024 e outro de maio de 2025, o Supremo Tribunal de Justiça (STJ) anulou a venda de duas cessões de crédito por ver “fraude à lei” nas operações realizadas pelo Santander Totta e pelo BPI, por excluírem os clientes daquela proteção legal. Leia também: Coalizão pró-Ucrânia cobra cessar-fogo e mais pressão sobre Moscou